많은 서민분들이 정부지원 서민대출인 햇살론 대출을 이용하는데, 실제로 받아 본 후기와 햇살론 단점에 대해 정리해 드립니다. 참고로 햇살론으로 한도는 2,000만원 정도 됩니다 🙂
햇살론 대출이란
햇살론은 서민금융진흥원과 금융위원회에서 지원하는 정부사업으로 기존 1,2금융권에서 대출이 어려운 저신용자나 저소득자를 위한 상품입니다.
햇살론은 크게 ‘근로자 햇살론’ / ‘햇살론뱅크’ / 햇살론 15 특례’ / ‘햇살론15’ 가 있는데, 가장 대표적이 그냥 일반 햇살론이라고 하면 “근로자 햇살론”을 뜻합니다.
보시는 것 처럼 금융위원회와 서민금융 진흥원은 햇살론을 백방으로 홍보하면서 서민들이 적극 활용하길 당부하고 있고, 실제로 23년의 경우 예산규모를 크게 늘렸습니다.
24년도는 더 늘어날 전망이구요. 참고로 23년은 근로자 햇살론 기준 2.6조원에서 3.2조원으로 예산을 늘렸으며, 유스의 경우 2천억에서 3천억으로 늘렸습니다.
그런데 햇살론 대출에 대해 검색을 해보면 거의 90% 이상이 광고입니다. 정부에서 지원하는 사업인데 왜 광고가 많을까요? 좀 의아하지 않나요?
광고가 많은 이유
햇살론에 광고가 많은 이유는 결국 햇살론 대출 상품을 실행하는 곳은 시중 은행이고, 대출에 대한 실적으로 잡히기 때문입니다.
원래 저소득자나 저신용자에게는 원금회수가 어려워 불량채권이 될 확률이 높아서 대출실행이 거절되는 경우가 대부분인데, 리스크 (불량채권)는 정부에서 책임져주니 금융권은 팔기 바쁜거죠
그래서 햇살론에는 광고가 많습니다. 광고가 많더라도 전혀 문제가 있는 건 아니니 걱정 안하셔도 됩니다 🙂
다만 사칭이 문제긴 합니다. 햇살론으로 사칭해서 모객한 뒤 속여서 자기 상품을 팔아먹는 3금융권 (대부업체) 때문인데… 아래에서 햇살론 대출 후기 설명을 드리면서 자세히 알려드릴게요!
햇살론 조건 및 한도
햇살론의 경우 정부지원 사업이므로 당연히 조건이 있습니다.
- 연 소득 3,500만원 이하 (신용평점 무관)
- 신용평점 하위 20% + 연소득 4,500만원 이하
일단… 햇살론은 소득조건이 있습니다. 연 소득 기준 3,500만원 (세전) 이하일 경우 무조건 실행이 됩니다.
그런데 좀 애매한 4,500만원 이하인 경우에는 신용평점이 하위 20% 정도에 해당되어야 합니다. (점수 기준 대략 700점 정도입니다) 과거로 따지면 7~9등급이죠. 지금은 점수로 하다보니 대략 700~750점 사이입니다.
그리고 햇살론 대출 단점이라고 할 수 있는 것 중에 하나인데… 무조건 소득이 있어야 합니다. 그리고 최소 3개월 간의 소득 증빙이 되어야 됩니다. 소득이 있되 적어야 되는거죠.. 단점에 대해서는 아래에서 더 자세히 설명드릴게요!
참고로 햇살론의 한도는 최대 2천만원인데, 2천만원 풀로 다 실행되진 않습니다. 저도 햇살론을 받을 때 한도는 2천만원이었지만 실제로 실행된 건 1500만원이었습니다.
승인 거절 사례
- 소득이 많은 경우
- 무직자는 100% 거절
- 신용불량자도 100% 거절
- 파산, 한정치산자 등도 100% 거절
햇살론 대출 승인 거절 사례의 대부분은 소득에서 걸리기 때문입니다. 위에서 말한 4,500만원 이하는 세전 소득이므로 세후 받는 것만 생각해서 신청하면 안됩니다. 그리고 신용등급의 경우 700~750점대면 정말 낮은 겁니다. 하위 20%면.. 예전 기준 7등급 이하 정도입니다.
이걸 넘게되면 무조건 승인이 거절되죠.
그리고 무직자는 승인이 안되고 (소득이 있어야함) 그 소득은 4대보험으로 증명되어야 합니다. 이게 증명되지 않으면 안나오고, 또한 신용불량자나 파산,한정치산자 등의 경우 승인이 100% 거절됩니다.
사실 승인거절이 단점 사례와 비슷하기 때문에 더 자세한 건 아래 단점에서 설명드릴게요! 특히 신용불량자, 개인회생자가 승인거절 되는 건 너무 안타까운데…(사실상 이런 분들이 이런 도움이 필요하니까요) 아래에서 자세히 설명드리겠습니다.
햇살론 대출 후기
자 본격적으로 후기입니다.
아까 말슴드렸듯이 햇살론은 정부에서 지원하는 사업이지만, 실제로 판매는 시중은행에서 합니다. 대부분 2금융권입니다. 흔히 말하는 신용금고 또는 저축은행이죠!
보시면 농협은 평균 금리가 6.9%인데 저축은행은 9.78%죠.. 그런데 가만보면 농협은 적용되는 신용평점이 상대적으로 높습니다. 반면 저축은행은 낮죠.
즉, 내가 어느정도 신용도가 높다면 (그래봐야 6~7등급 수준임) 농협에서 가입하는 게 가장 좋습니다. 반면 신용등급이 바닥이라면 금리가 좀 높더라도 울며겨자 먹기로 어쩔 수 없이 저축은행에 가야되는거죠
저같은 경우 어느정도 신용등급이 좀 있어서 집 앞에 있는 새마을금고에서 실행했습니다. 그런데도 한도 2,000만원은 못채우고 1,500만원 정도까지만 되더라구요
햇살론 대출 단점
- 보증수수료
- 개인회생, 파산자는 불가
- 자영업자의 경우 대부분 불가능
- 무직자 불가능
- 신용불량자 불가능
- 한도 채우는 경우는 거의 없음
정부에서 지원하는 사업이지만 햇살론 대출 단점은 분명 있습니다. 대표적인 햇살론 대출 단점은 바로 “보증 수수료죠”
보시는 것 처럼 보증금액의 연2%는 보증 수수료로 나갑니다.
가령 내가 대출을 실행하는 금액이 1천만원이면, 보증금액은 900만원이고 여기의 2%이니 연에 18만원은 보증수수료로 떼어갑니다. 상환기간이 5년이면 보증수수료만 90만원인 셈이죠. 내가 내는 이자 말고도 이런 보증 수수료가 따로 붙는 걸 모르는 분들이 상당히 많습니다.
그리고 실제로 햇살론 상담을 받아보면, 각종 이유로 승인 거절되는 상황이 많이 발생합니다. 사실상 신용도가 낮고 소득이 낮다는 건 사회적 약자라는 뜻인데… 무직자라서 안되고, 신용불량자라서 안되고, 자영업자라서 안되고 등등 안되는 이유가 너무나 많습니다. 이게 어찌보면 가장 큰 햇살론 대출의 단점이라고 할 수 있겠죠
햇살론을 받으면 나중에 대출이 안된다?
이건 정말 잘 못 알고 계신겁니다. 간혹 주변에서 햇살론을 받으면 기록이 남고 향후 신용등급이 좋아져도 1금융권에서 절대 대출을 안해준다는 괴소문이 도는데 그건 전혀 상관이 없습니다. 오히려 햇살론을 실행하고 차곡차곡 잘 갚아 나가면 신용도에 도움이 됐으면 됐지 해가 되진 않습니다.
실제로 저 같은 경우에도 햇살론 실행이후, 모두 제때제때 갚고 나니 오히려 신용 점수가 올랐습니다. 제가 산 증인 (햇살론 대출 후기 경험자)이니, 믿으셔도 됩니다.
햇살론은 몇 금융권일까?
햇살론 사기를 피하는 방법과 연관이 있는 주제인데, 햇살론은 2금융권에서 취급합니다.
위 햇살론 취급지점에서 알 수 있듯이 햇살론은 신협／수협／저축은행 등에서 판매 합니다.
햇살론 취급지점은 서민금융진흥원 사이트를 참고하시면 됩니다：） 여기에 모든 정보가 다 있으니까요～
만약 대부업체에서 자신들이 햇살론 취급처라고 말하면 가볍게 무시하세요。
