아마 저처럼 급하게 급전이 필요해서 소액 생계비 대출을 알아보시는 분들이 많을텐데, 실제로 제가 받은 소액 생계비 대출 후기에 대해 알려드립니다. 신청 당일 50만원 지급받았습니다. 소액 생계비 대출 신청 방법 공유드립니다. (보통 100만원 중 50만원만 선지급 됩니다)
소액생계비 대출 한도와 이자
소액생계비 대출은 최대 한도는 100만원이지만, 사실 100만원을 바로 당일 지급해주는 건 아닙니다. 당일 50만원 지급 후 이자를 6개월 이상 성실히 납부하면 추가로 50만원이 더 나오는 구조입니다.
물론 병원비 등 자금용처가 증빙될 경우 100만원 일시금으로 바로 나올 수도 있지만, 그건 당일 상담원과 대출상담할 때 결정되며, 상담원이 듣고 판단하며 증빙을 요구합니다 (병원비 내역서 등)
한도와 이자를 요약하면 아래와 같습니다.
- 대출한도 최대 100만원
- 단, 50만원 받고 6개월 뒤 50만원 추가
- 이자는 연 15.9% (50만원 기준 월 6,416원)
- 단, 이자는 성실상환시 9.4%까지 됨
소액생계비대출 이자의 경우 최초 15.9%로 매우 높은 편입니다. 사실 햇살론의 경우 유스 (대학생)은 3.4% 대이고, 근로자 햇살론도 10%인데.. 소액생계비 대출의 경우 15.9%로 매우 높죠.. 사실 20~30%대 대부업을 쓰는 분들에겐 낮을 수 있지만 15.9%라는 이자도 부담스러운 게 사실입니다.
하지만 이자의 경우 6개월 후 3%p가 인하되고 12개월 후 또 3%p가 인하되서 나중엔 9.4%까지 떨어지긴 합니다. 쉽게 그림으로 설명드릴게요
최초 대출액이 50만원이면 최초 6개월 간은 이자는 15.4%입니다. 연이자이므로 6개월 간 이자 총액은 38,500원쯤 되고 월로 따지면 6,416원입니다.
그리고 6개월 간 성실하게 납부하면 이자는 3%p가 할인되어 12.4%로 낮아지고 월 이자는 5,166원입니다. 그리고 나서 또 6개월간 성실하게 이자를 내면 만기인 5년까지 연 이자는 9.4%로 줄어들어 월 이자는 3,916원으로 줄어들게 됩니다.
만약 병원비 등 증빙이 첨부되서 100만원 받는다면 이자는 6개월 간 월 12,833원 / 남은 6개월은 월 10,333원/ 그리고 만기까지 월 7,833원을 내면 됩니다.
적은 이자지만 꼬박꼬박 납부하셔야 금리가 줄어듭니다.
금융교육 받으면 이자 0.5%p 인하
서민금융진흥원 금융교육 포털 ← 이 사이트에서 교육을 이수하면 됩니다. 일단 회원가입 후 교육을 받고 나면 나중에 자동으로 서민금융진흥원에서 이자 감면 혜택을 줍니다.
그러니 시간 날 때 그냥 교육 켜두면 됩니다.
저도 신청하기 전에 미리 회원가입해서 온라인 교육을 받았습니다. 따로 시험 같은 건 없으니 부담없이 들으시면 됩니다 (걍 켜두시면 됩니다)
소액 생계비 대출 조건
소액 생계비 대출을 받기 위해선 몇가지 조건이 있습니다.
- 만 19세 이상 성인
- 신용평점 하위 20%
- 연소득 3,500만원 이하
참고로 신용폄점 하위 20%면 좀 애매하죠; 과거에는 신용등급을 1등급부터 10등급으로 나눴는데, 지금은 점수로 메깁니다. 만점이 1천점이고 최하점이 0점이죠
10등급이 나이스 기준 0~444점이고, 올크레딧이 0~334점이니까 하위 20%면 과거 8~10등급이므로 점수로 따지면 나이스 기준 599점 이하, 올크레딧 기준 529점 이하면 하위 20%에 해당합니다.
그런데, 실제로는 좀 더 완화해서 신청이 가능합니다. 서민금융진흥원에 따르면 KCB(올크레딧) 기준 749점 이하, NICE(나이스) 기준 700점 이하면 신청이 가능합니다.
그리고 연 소득 조건은 3,500만원인데 이는 세전 기준입니다.
소액 생계비 대출 신청
자.. 소액 생계비 대출 조건을 만족했고, 자금이 필요하다면 신청을 해야겠죠.
- 전화 예약 : 1397 (전국 공통)
- 온라인 : 소액생계비대출 신청 사이트
소액 생계비 대출 신청은 전국 46개 서민금융통합지원센터에 예약 후 방문 및 상담대출을 통해 신청할 수 있습니다. 먼저 ☏ 1397 번으로 전화하시면 지역별 서민금융통합지원센터로 연결되고 거기서 상담 예약을 할 수 있습니다.
공휴일 (토요일, 일요일 포함)에는 운영하지 않고 평일에만 운영이 됩니다 (평일 9시 ~ 20시까지). 만약 주말이라면 온라인을 통해 예약하면 되는데, 예약은 되더라도 상담진행 및 대출 실행은 불가능합니다.
참고로 소액 생계비 대출 신청은 먼저 예약 후 상담원과 상담을 통해 자금의 용도, 상환의지 등을 평가합니다. 정량적인 평가는 아니고, 상담원과 통화를 통해서 구두로 확인하는 작업입니다.
만약 대출 상담 과정에서 도박 이야기를 한다던가, 갚을 의지가 없다는 등의 막무가내로 상담을 할 경우 대출이 거절될 수 있으니 유의하셔야 합니다.
소액 생계비 대출 후기
저와 함께 소액 생계비대출을 받으러 간 지인의 경우 체납사실 때문에 승인이 안 떨어졌습니다 (실제 소액 생계비대출 후기 입니다). 기본적으로 무직자나 연체자도 대출이 됩니다.
사실상 신용도가 낮다는 건 경제적으로 고통받고 있다는 뜻이고 소액생계비를 지원해주는 것 자체가 그런 분들에게 도움을 주기 위함이니까요
그런데, 세금 체납은 이야기가 달라집니다.
국세나 지방세 등 세금을 체납한 사실이 있을 경우 부결될 가능성이 있습니다.
실제로 저와 같이 상담받았던 분의 경우 소득조건 및 신용등급 조건을 모두 만족했는데, 최근 지방세를 한건 안냈는데, 그걸 꼬투리 잡아서 상담원이 대출 부결을 내 버리더라구요…
그래서 저도 좀 찾아봤는데, 정말로 서민금융진흥원 사이트에 보니 국세 및 지방세 체납 정보가 있는 경우 대출이 거절될 수 있다고 나오더라구요….
저 같은 경우 오전에 신청했는데, 상담 후 3시 반쯤 대출이 실행되서 입금 됐습니다.
당일 대출 가능 (신분증, 통장사본 지참)
만약 전화나 온라인으로 상담원과의 상담일자를 잡고 센터로 방문할 때는 반드시 신분증, 통장사본을 지참하셔야 합니다. 그래야 상담 후 바로 당일 생계비 대출금 50만원을 받을 수 있습니다.
그리고 만약 당장 필요한 돈이라면 (병원비 등) 병원비 내역서 등을 함께 뽑아가야 됩니다. 그래야 100만원 전부 다 받을 수 있습니다.
생계비 대출 반복 이용 불가능
참고로 소액 생계비 대출의 경우 반복 이용은 불가능 합니다. 평생 1회만 이용가능합니다. 또한 전화로 바로 당일대출 되는줄 알고 계시는 분들이 있는데, 반드시 “서민금융통합지원센터”에서 방문해서 대면 상담을 받아야 대출금이 실행 됩니다.
센터는 전국에 50개가 있고, 서울에 6개가 있습니다(서울은 강남, 관악, 광진, 노원, 양천, 중앙 총 6개가 있구요).
지방의 경우 일반시에는 없고 좀 큰 시에 있습니다. 가령 경북이면 경주, 구미, 안동, 포항 4개 도시에 있고, 경남은 거제, 진주, 창원에 3개가 있습니다.
센터찾기 ← 여기 서금원 센터 찾기를 통해 본인이 거주한 곳의 센터를 확인해보세요!
본인 통장 압류로 수령이 불가능할 경우
만약 계좌압류 등으로 본인명의의 통장 이용이 어려운 경우 부모님, 자녀, 배우자의 계좌로대출금 수령이 가능합니다. 하지만 이 경우 계좌주 동의서, 이용 확인서, 신분증 사본, 통장사본, 가족관계증명서를 떼 가야 합니다.
센터에 가면 사실상 이런 서류가 비치되어 있으니 가족과 함께 방문하시면 됩니다. (가족관계증명서만 미리 발급받아서 가면 됨)
소액 생계비 대출 외 다른 지원
사실 소액 대출이지만, 금리가 너무 높습니다.
그래서 개인적으로는 햇살론을 추천하는데, 근로자 햇살론의 경우 무직자나 연체자, 체불자 등의 경우 대출 자체가 불가능합니다. 그래서 소득이 없는 경우는 대출이 어렵습니다.
하지만 햇살론 유스의 경우 청년 (만 19세 ~ 34세)라면 유스를 신청할 수 있고 금리가 무려 3%대로 1500만원 까지 대출이 됩니다. 이자도 매우 낮고 한도는 높죠. 그러니 청년이라면 햇살론 유스도 고려해보세요!
햇살론 유스 관련 포스팅 참고해주세요!
아! 군필자라면 군대 복무기간이 추가로 산입되니 만약 부사관으로 4년 근무했으면 만 38세까지 유스가 지원되고, 2년 복무했으면 36세까지 가능합니다!
